Каждый, кто собирается оформлять ипотеку, желает получить наиболее выгодное предложение и переплатить минимум процентов. Желание вполне логичное, особенно в свете того, что в процессе выплаты ипотечного займа гражданин может отдать банку сумму, в несколько раз превышающую стоимость купленного жилья. Вот и разберемся, как получить самую лучшую ипотеку.
Основные критерии выгодности
1. Выбираем банк правильно. Банков, предлагающих ипотечные программы, очень много, в каждом городе десятки предложений, среди которых можно запутаться. Но если вам нужна лучшая ипотека, то вам стоит обращаться в банк, с которым вы уже когда-то имели договорные отношения.
Идеальный вариант — подать заявку в банк, на счет которого получаете заработную плату. Большинство кредитных учреждений снижают процентные ставки для зарплатных заемщиков или разрабатывают для них специальные наиболее выгодные предложения. Это будет еще и удобно, так как отпадет необходимость приносить справки и работы и доказывать факт трудоустройства.
Аналогичная ситуация складывается с сотрудниками аккредитованных банком организаций. Уточните у работодателя есть ли банк, который аккредитовал ваше предприятие, если это так, в первую очередь направляйтесь туда, ставка будет ниже.
Если вы брали в каком-то банке кредиты, то, опять же, можно посоветовать вновь обратиться в это учреждение. Банки любят хороших и благонадежных заемщиков, поэтому могут предложить им хорошие условия оформления ипотеки, да и процент одобрения в этом случае будет очень большим.
2. Смотрим на процентную ставку правильно. Часто потенциальные заемщики выбирают банк, смотря на указанную им ставку. Где она меньше, там и подают заявку на ипотеку. Этот метод выбора предложения верен, но нужно правильно смотреть на ставку. Часто банки заманивают заемщиков, указывая не совсем верное значение процента, в итоге оказывается, что реальная ставка будет выше.
Верная ставка — это эффективная ставка (ПСК), спрашивайте в банке именно ее значение, вы удивитесь, что она может оказаться на порядок выше той, что указана в рекламном буклете.
Часто банки применяют еще один ход, говорят о ставке не конкретной цифрой, а с предлогом «от». К примеру, «от 9% годовых». Гражданин видит этот показатель и отправляется в этот банк, если вам нужна лучшая ипотека на вторичное жилье. Только вот на деле окажется, что эти 9% доступны только зарплатным заемщикам, которые внесут более 50% первоначального взноса. А для вас ставка будет 14% годовых.
Также создают такие условия кредитования, при которых ставка может повышаться на несколько пунктов, если заемщик откажется застраховать свою жизнь и не станет покупать полис титульного страхования. В этом случае многие банки поднимают ставку на 1-3% годовых, что в итоге может обернуться внушительной разницей в переплате.
В последнее время банки стали практиковать еще один фокус со ставками. К примеру, в первые три года кредит считается под выгодные 11% годовых, следующие три уже под 14%, а далее под все 17%.